529计划是如何运作的?

529个教育储蓄计划, 法律上称为合格学费计划, 能帮助父母和祖父母吗 为孩子未来的教育存钱. 因为这个账户是用税后资金的, 该账户的递延税增长, 用于教育的提款是免税的.

每个州都至少有一个529大学基金，这些基金旨在享受税收优惠. 当你购买529计划时, 每个账户都有一个受益人和一个控制资金如何投资的所有者. 529计划有两种类型——教育储蓄计划和预付学费计划——每种计划的设计都不同. 拥有529计划并不能保证被任何教育机构录取.

529计划的类型

请继续阅读有关两种529计划的信息.

教育储蓄计划

在这两种储蓄计划中，教育储蓄计划是最常见的. 把钱投入到这个计划中(很像投资) 401k)，投资者选择投资类型——通常是共同基金, 交易所交易基金(ETF)或保本银行产品. 投资者可以根据可能随时间发生的波动，在他们认为必要时转换投资. 投资者也可以选择使用 目标日期基金 哪一种通常在开始时具有较高的增长潜力，然后随着目标使用日期的临近而逐渐变得更加保守. 尽早建立基金可以让它在多年的时间里成长和积累.

有一个教育储蓄计划, 这些资金几乎可以在任何符合条件的机构使用，通常可以用于学费, 费用, 书, 设备, 食宿. 有教育储蓄计划的学生也可以使用最多10美元,从幼稚园到高中，每年学费为1万美元.

入学费用可能会被评估, 账户维护费, 项目管理和资产管理.

预付学费计划

预付学费计划允许投资者通过购买单位或学分以今天的价格购买未来的学费. 预付费计划通常在您购买计划的同一州内使用. 预付学费计划不支付幼儿园到高中的学费，通常只支付大学学费和杂费——不包括设备费用, 食宿.

计划因州而异, 一些州保证向该计划支付资金, 其他州没有. 使用预付学费计划，可以申请入学和管理费用.

国家529计划的税收优惠

除了延期纳税和免税之外, 当资金用于州529计划时，许多州提供州所得税减免和税收抵免.

如果529账户里还有钱怎么办?

当钱留在学生的账户里时，有几个选择:

• 把钱存在账户里，以防孩子决定继续深造.
• 将剩余的金额转入其他符合资格的家庭成员的529账户.
• 用1万美元偿还私人或联邦贷款.
• 滚动到终身上限为35000美元 转入罗斯个人退休账户，从2024年1月1日开始.
  • 罗斯个人退休账户必须以受益人的名义登记.
  • 529账户需要持有至少15年.
  • 在过去5年内所作的529笔供款不符合转期资格.
  • 滚转金额受罗斯个人退休账户(Roth IRA)的限制，并被视为每年7美元的限额,000 in 2024. 你的529账户可能需要几年的时间才能到期.
• 将剩余余额套现. 这笔钱可能需要缴纳州和联邦税，以及10%的罚款.

如果孩子不上大学怎么办?

如果有意的话 接受者决定不上大学, 529中的资金可以用于不同的教育追求, 如贸易学校或职业学校.g. 美容或烹饪艺术. 除了, 529计划可以转移给另一个家庭成员或亲戚，甚至是未来的孙子. 如果没有人打算使用这笔资金, 他们可能会被撤销，联邦和州税将被征收，并处以罚款.

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